直击中国人保2024年中期业绩会:财险净利润下滑 9.2%寿险净利润增长191.12%
时间:2024-08-30 11:36:02 来源:网络16 作者:admin 栏目:平台政策 阅读:
南方财经全媒体记者 林汉垚 北京报道
8月29日,中国人保(601319)召开2024中期业绩发布会。2024年上半年,中国人保实现保险服务收入2616.29亿元,同比增长6.0%;原保险保费收入4272.85亿元,同比增长3.3%;实现归属于母公司股东净利润226.87亿元,同比增长14.1%。
人保集团上半年保费收入增速较去年同期有所放缓。对此,中国人保副董事长、总裁赵鹏表示,一方面有行业共性因素的影响,今年上半年保险行业整体增速下降,同比增长4.9%,较去年同期回落7.6个百分点;另一方面,也是中国人保坚持高质量发展、主动调整优化业务结构的结果。
财险增收不增利
人保财险2024年上半年实现保险服务收入2358.41亿元,同比增长5.1%,原保险保费收入3119.96亿元,同比增长3.7%;净利润174.57亿元,同比下降9.2%。其中,机动车辆险实现原保险保费收入1393.64亿元,同比增长2.5%;非车险业务实现原保险保费收入1726.32亿元,同比增长4.6%。
对于人保财险保险服务收入的增加,中国人保表示,主要源于机动车辆险、意外伤害及健康险、责任险等业务规模的增长。但受今年上半年灾害频发、汛期提前等因素影响,人保财险理赔和灾害风险管理压力也面临提升。2024年上半年,人保财险综合成本率96.8%,同比上升0.4个百分点。
在财险公司保费收入中,车险一直扮演着重要角色。但目前,车险市场已经进入到存量竞争的阶段。
在存量市场上,中国人保副总裁兼人保财险总裁于泽表示,短期,人保财险在稳步提升新车份额的同时,要不断地巩固新车优势。中长期公司将构建穿透车辆全生命周期、覆盖触客全服务场景的“车+一切”经营新模式,实现从一张保单——一辆车——一个人——一个家庭的全流程风险管理与服务。
而对于无人驾驶技术的发展给保险产品形态带来显著的影响。于泽称,面对智能网联汽车蓝海,人保财险一方面提前研究产业动态,把握发展趋势;另一方面,根据监管和行业协会的要求和部署,储备很多创新产品和条款,将重点关注人机定责及相关责任范围界定问题。
而对于非车险领域,于泽也透露下一步规划:“在前期业务结构调整的基础上,公司不会对非车险业务进行大面积结构调整。”,他表示,主要从以下方面进行动态优化,一是提升重保障高质效业务占比,持续改善客户结构。二是针对盈利不佳业务,加强产品改造,持续改善产品结构。三是强化渠道、承保、理赔、运营管理,从销售费用、赔付成本、内部管理成本等方面多措并举,进一步挖潜降本空间。四是加快推广风险减量服务新商业模式,帮助客户降低事故发生率,提高抗风险韧性。
人保寿险净利润增长191%
人身保险业务方面,中国人保实现保险服务收入243.62亿元,同比增长14.8%,原保险保费收入1152.87亿元,同比增长2.4%。
其中,人保寿险上半年实现保险服务收入为105.76亿元,同比增长23.0%;实现原保险保费收入790.56亿元,同比增长0.3%;实现净利润99.30亿元,同比增长191.12%。
对于人保寿险的上半年的经营情况,中国人保表示,主要受益于2024年上半年资本市场回报优于去年同期以及持续优化业务结构,主动降本增效、积极落实报行合一,有效降低负债成本,经营业绩稳步提升。
人保健康方面,2024年上半年实现保险服务收入137.86亿元,同比增长9.2%;原保险保费收入362.3亿元,同比增长7.4%;实现净利润34.27亿元,同比增长25.72%;实现半年新业务价值30.25亿元,同比增长159.0%。
对于人保健康的盈利,人保健康总裁邵利铎表示,盈利增长的主要来源是力压降短期险综合成本率,人保健康务实施价费联动和回溯管理机制,社保业务实施主动风险调节和项目清算机制,强制每年清算,减少波动,公司短期险业务整体综合赔付率(87.1%)同比下降5.8个百分点。此外,在业务结构方面,人保健康保障型业务占比74.2%,是新业务价值和利润的主要来源,受资本市场波动影响较小,形成了相对稳定的盈利能力。
加强资产负债匹配管理
投资业务方面,截至2024年6月末,中国人保投资资产规模突破1.5万亿元,较年初增长6.9%,但总投资收益290.64亿元,同比下降7.7%;净投资收益267.95亿元,同比下降5.5%;总投资收益率(年化)4.1%,同比下降0.8个百分点;净投资收益率(年化)3.8%,同比下降0.6个百分点。
中国人保表示,将密切关注资本市场走势变化,做好宏观经济和金融政策影响研判,高度关注投资组合的市场和信用风险暴露,优化大类资产配置,持续做好风险指标日常监测预警;同时强化对城投、不动产等重点风险领域投资资产的跟踪监测,加强投后风险管理,守牢不发生系统性风险底线。
此外,中国人保副总裁才智伟表示,新会计准则要求保险公司在做投资资产配置时,特别要突出对资产负债两端的有效联动。要做好三个匹配,做好久期匹配、做好成本收益匹配、做好流动性匹配,在这三个匹配的基础上,我们要更好地做资产配置,去应对例如利率变化、资本市场波动对公司的投资收益、净利润和净资产的影响。
在低利率环境下,保险资金投资收益率下降,配置压力加大,呈现资产负债成本收益不匹配的困局。
中国人保副总裁兼人保寿险总裁肖建友表示,2024年上半年,人保寿险高度重视防范化解利差损风险,着力加强资产负债匹配管理,采取有效举措压降负债成本;严格执行“报行合一”,压降保单费用成本;持续优化业务结构,提升期交保费占比,实现新业务价值高速增长;加强业务品质管控,提升保单继续率水平。
此外,肖建友也表示,人保寿险将持续加强产品创新、不断优化产品供给结构,助力负债成本压降。一是严格遵循监管健全产品定价机制的相关规定,平稳有序地开展产品定价调整和切换工作,确保业务平稳过渡;二是依托“保险+养老健康服务+科技”新模式,聚焦服务国家重点发展战略,聚力服务客户多样化需求,加大保障型、价值型产品创新研发力度,提升产品市场竞争力;三是进一步丰富分红险、万能险产品,通过客户收益调节机制,合理分散长期利差损风险。
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