违规“输血”房企被罚450万元！今年首张银行业罚单公布

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2024年首张银行业罚单公布。

1月2日上午，国家金融监督监管总局官网显示，都江堰金都村镇银行有限责任公司因为违规开展同业业务为房地产开发企业提供融资，违规发放流动资金贷款用于固定资产投资等多项事由，被国家金融监督管理总局四川监管局重罚450万元。相关高管也被警告并处罚款。

年内首张银行业罚单公示

国家金融监督管理总局四川监管局在文件中称，都江堰金都村镇银行的主要违法违规事实是：违规开展同业业务为房地产开发企业提供融资，违规发放流动资金贷款用于固定资产投资，贷款“三查”不尽职，违反关联交易规定向内部人及其近亲属发放贷款用于购房及债权投资，违规发放贷款用于承接本行不良债权，严重违反审慎经营规则。

最终，监管依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条，对都江堰金都村镇银行罚款450万元。

除了银行之外，相关高管也被处罚。时任都江堰金都村镇银行董事长邓志坚，对都江堰金都村镇银行违规开展同业业务为房地产开发企业提供融资，违规发放流动资金贷款用于固定资产投资，贷款“三查”不尽职、资金被挪用等负有直接领导责任，被警告并罚款10万元。时任都江堰金都村镇银行副行长杨光华，对都江堰金都村镇银行违规开展同业业务为房地产开发企业提供融资等负有责任，被警告并罚款8万元。

多家银行吃下大额罚单

据梳理，从去年下半年以来的监管罚单看，因违规为房地产企业提供融资、贷款而被重罚的银行机构不在少数。

去年6月28日，上海银保监局行政处罚信息公开表显示，上海农商行因贷款分类不准确、违规提供政府性融资等19项违法违规事实，被责令改正并处罚款共计1160万元。其违规事由包括：“向资本金比例不到位的房地产项目发放贷款”“并购贷款未严格落实房住不炒的监管要求”“房地产贷款贷前调查不尽职等。

去年7月，监管部门披露，齐商银行股份有限公司济南分行为建筑类企业办理票据贴现变相为房地产企业融资、违规向建筑企业发放流动资金贷款、发放流动资金贷款用于固定资产投资等，被罚280万。

去年8月18日，国家金融监督管理总局披露多份大额罚单，其中，中国农业银行股份有限公司因为涉及涉及19项违规，被没收违法所得并处罚款合计约4420万元。而违规事项中就包括：违规向房地产开发企业提供融资；违规发放流动资金贷款；商业用房贷款发放不审慎。

另外，广发银行也于同日因为14项违规事由被罚款合计2340万元。而处罚原因也包括：违规发放房地产贷款：违规发放流动资金贷款；违规发放土地储备贷款。

去年12月29日，国家金融监督管理总局行政处罚信息公开表显示，大连银行股份有限公司因为三项违规事由被罚款550万元，而第二项违规事项为违规为房地产项目提供融资。

中小银行成处罚的重灾区

相比国有商业大行，股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行“涉房”贷款违规现象严重，也是被处罚的重灾区。

一位国有商业银行人士表示，目前总行层面、多数国有商业银行对违规“涉房”采取零容忍态度，但个别分行难免存在违规现象。随着监管机构长期高压执法，国有商业大行违规“涉房”现象有了明显缓解，行业规范性不断加强。“涉房”业务缺少替代品，即便监管严格，还是有不少中小银行铤而走险。银行业与房地产业关系紧密，在一些政策放松的城市，国有商业发银行由于担心违规，依然对房地产十分顾忌。生存压力巨大的中小银行则没有那么多顾虑，甚至有一些房企非常喜欢和中小银行接触。

除了罚款这类处罚对银行的影响还在于监管评级的变动。有华东某上市城商行相关负责人表示，一旦涉及到监管处罚，尤其是大额的，都会对银行的监管评级造成影响。如果评级降低，银行从央行公开市场操作上拿到的资金成本就会比其他银行更高，而且在当地政府的招投标方面也会受影响。

责编 蒋赛赛

检校 张小楠

来源：国家金融监督管理总局网站、财联社、中国房地产报

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